3 alapvető fogalom, amit tisztázni kell

Mindenekelőtt három fő fogalommal érdemes megismerkedni, mielőtt mélyebbre ássa magát az ember a befektetési témakörben.

Az első ilyen meghatározás a hozam. Szaknyelven megfogalmazva a hozam egy olyan tőkenövekmény, amely a befektetésünk eredményeként jön létre. Köznyelvre lefordítva az a pénz, amit a befektetésünkkel keresünk. Ezt az értéket általában százalékos formában szokták megadni annak érdekében, hogy az egyes invesztíciók könnyen összehasonlíthatók legyenek.

A második definíció a kockázat. Egy befektetés esetében a kockázat az árfolyamingadozást, illetve annak nagyságát tükrözi. Fontos kiemelni, hogy nem csupán nyereséget, hanem veszteséget is hozhat egy befektetés. Minden ilyen pénzügyi eszköz eltérő a kockázatú lehet, ennek mértékét pedig az átlaghozamtól való eltérésből tudjuk meghatározni. Itt egy különleges fogalommal is találkozhatunk, mely az úgynevezett volatilitás, mely a befektetés alatt tapasztalható átlagértéktől való eltérést jelenti.

A harmadik mérvadó fogalom pedig a likviditás. Ez azt jelenti, hogy az általunk eszközölt befektetés mennyi idő alatt és milyen költségekkel tehető pénzzé. Azaz, minél magasabb a likviditás, annál gyorsabban tudjuk pénzzé tenni befektetésünket.

Ez az úgynevezett pénzügyi „szentháromság”. Amit fontos tudni róla, hogy nem lehet olyan befektetési formát választani, ami mind a három feltételnek képes megfelelni. Mit jelent ez? Ha valaki olyan lehetőséget ajánl nekünk, hogy nagyon rövid idő alatt, extra alacsony kockázat mellett, temérdek pénzhez tudunk jutni, akkor érdemes máshova vinni a befektetni kívánt pénzünket!

Hogyan készüljünk fel egy befektetésre?

Mindenekelőtt érdemes készítenünk egy befektetési tervet. Mivel az ember nem születik pénzügyi szakértőnek, itt nem a sok számra, táblázatra és mindenféle képletre kell gondolni.

Pár alapvető kérdést kell végig gondolnunk:

• Mi az elsődleges cél a befektetéssel?
• Milyen időtávban érdemes gondolkodni, illetve mikor lesz majd szükség a pénzre?
• Milyen a kockázattűrő képesség szintje?
• Van-e idő napi szinten ezzel foglalkozni, vagy egy pénzügyi tanácsadó szakértő segítségére van szükség?
• Mekkora a befektetni kívánt összeg?

Ha ezekre sikerül határozott választ adni, utána érdemes körbe nézni a piacon.

Milyen befektetési lehetőségek közül választhatunk?

Kettő fő befektetési formát különböztetünk meg egymástól. Az egyik csoport a pénzügyi piaci befektetések, a másik pedig a nem pénzügyi piaci befektetések.

Nézzünk pár pénzügyi piaci lehetőséget:

• Állampapír: Egy állami visszafizetési garanciával rendelkező, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír. Ezt egy adott ország bocsájtja ki abból a célból, hogy bizonyos államháztartási célokat meg tudjon valósítani. Ennek a pénzügyi a terméknek a likviditása nagyon jó, emellett pedig elfogadható hozamszinttel bír.
• Kötvény: Szintén egy hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, melyben a kötvény kibocsájtója garanciát vállal arra, hogy az dokumentumban megjelölt pénzösszegnek az előre meghatározott kamatát a kötvény mindenkori tulajdonosának, – illetve jogosultjának (a hitelezőnek) – a megjelölt időben és módon megfizeti. A likviditása jó, illetve a hozamszintje is valamivel meghaladja az állampapírét, továbbá kockázati értéke közepesnek értékelhető. Amire mindenképpen figyelnünk kell, hogy a kötvényeket mindig diverzifikáltan vásároljuk meg.
• Részvény: Ez a befektetési forma egy tulajdonjog, egy társaságban való részesedést jelentő értékpapír. Kockázatát tekintve magasabb, mint az állampapír és a kötvény, azonban emiatt magasabb hozamszinttel bír. Egy nagyon sok oldalú és sokféleképpen felhasználható befektetés.

Ezeken kívül ide sorolhatjuk még a befektetési jegyet, a nyugdíjbiztosítást, valamint a megtakarítással kombinált életbiztosítást is.

Lehetőségek a nem pénzügyi piaci befektetések körében:

• Ingatlan: Nevéből adódóan valamely komplex vagy önálló építmény, építményrészbe történő befektetési forma. Hozamszintje ugyan kissé meghaladva, de az állampapír és a kötvény értékeivel vetekedik. Likviditása alacsony, hiszen az ingatlan nem egy homogén termék, nagy az értéke és több járulékos költség is kapcsolódik hozzá. Továbbá elég tetemes összeg szükséges ahhoz, hogy egy ilyesfajta befektetési formát válasszunk magunknak.
• Árupiaci termékek: Egy nagyon speciális és egyedi kategóriát képviselő befektetési forma. Mit is jelenet maga az árupiaci eszköz? Az árupiaci eszközök általában természetes erőforrást jelentenek, amelyet feldolgozhatnak és értékesíthetnek. Ezek közé tartoznak például a mezőgazdasági termékek, a fémek, az energiahordozók, az ásványi anyagok és még sok más. Ennek függvényében teljesen eltérő lehet a hozamszint, a kockázati értékelés és a likviditás. Kizárólag szakember segítségével érdemes ezt a piaci befektetési formát választani.

Ebbe a csoportba sorolhatjuk továbbá a devizakereskedelmed (forex), a műtárgyak, ékszerek vagy egyéb nemesfémekbe történő befektetést.

Mi a kisbefektetők számára a tökéletes megoldás?

Ez nem más, mint a befektetési alap. Nem is nevezzük kifejezetten önálló befektetésnek, hanem inkább egy eszköznek, amely biztosítja azt a csatornát, amelyen keresztül eljut a befektetett pénz azokhoz, akiknek szüksége van rá.

Nézzük egy hétköznapibb megfogalmazásban. Befektetési alapot csak és kizárólag befektetési alapkezelő hozhat létre. Ezen kezelők, a befektetők pénzét egységesen kezelik és fektetik be, hogy minél hatékonyabban kamatoztassák azt.

A hozzáértő pénzügyi szakemberek a korábban említett alapokba fektetnek be és egy előre meghatározott, pontos stratégia szerint kezelik a pénzösszeget. Nagyon figyelnek arra, hogy ne egy alapba kerüljön befektetésre az összes pénz, csökkentve így a kockázati szintet. Ezt gondolkodásmódot nevezzük diverzifikálásnak, avagy befektetések megosztásának, amely a modern, hatékony és tudatos pénzügyi kultúra egyik legfőbb alapelve.

Hogyan történik a kockázat csökkentése a diverzifikálással?

Diverzifikálni többféle módszerrel és megoldással lehetséges és érdemes ezeket alapvetően egyszerre használni.

Földrajzi diverzifikáció

Ezen módszerbe bele tartozik a különböző devizánkénti diverzifikáció is. Ebben az esetben fontos, hogy olyan eszközöket vásároljunk – ajánljunk ügyfelünknek -, melyek más-más földrajzi területhez, országhoz vagy devizához kapcsolódnak.

Szektoronkénti diverzifikáció

A lényege ennek a megoldásnak, hogy különböző szektorokban érdekelt vállalatok és alapok részesedéseibe fektessük be pénzünket.

Eszközök közötti diverzifikáció

Az alapszemlélet itt az, hogy különböző típusú eszközökbe, mint például részvényekbe, kötvényekbe vagy akár nyersanyagokba fektessünk be. Ezek sokszor ellentétes árfolyammozgást mutatnak, gondolva arra, hogy például gazdasági válság idején a fejlett államok kötvényeinek árfolyama emelkedik.

Időbeli diverzifikáció

Eszerint a jó döntés az, hogy lehetőleg több, kisebb részletben fektessük be pénzünket és minél kockázatosabb eszközt választunk, annál hosszabb időtávon tartsuk meg az adott befektetést.

A diverzifikálás folyamatát nem feltétlenül kell nekünk végrehajtani. Szükséges hozzá a megfelelő szakmai tudás és nem kevés időt kell rááldozni arra, hogy a lehető leghatékonyabb módon hajtsuk végre befektetésünk felosztását. Ma már minden biztosító kínál olyan vegyes alapokat vagy akár alapcsomagokat, melyek minden diverzifikációs stratégiát alkalmaznak. Ilyenkor csak annyi a dolgunk, hogy kiválasszuk a számunkra legmegfelelőbb kockázati szintet és a többiben segítenek nekünk.

Rendszeres havi kiadásainkon túl nincs sok lehetőségünk arra, hogy részvények sokaságát megvásároljuk a félretenni kívánt megtakarításunkból, ezért ez a legegyszerűbb és leghatékonyabb megoldás arra, hogy a normál mértékű rendszeres vagy akár eseti befektetésünket a lehető legjobban tudjuk kamatoztatni.

Pontosan ezért, ez az eszköz lesz a legtöbb esetben az ideális a családok számára, hogy pénzüket biztonságban tudják és megfelelő hozamszintet realizáljanak.

Írjon nekünk és segítünk a legjobb pénzügyi döntés meghozatalában, hogy Ön és családja anyagi stabilitása a lehető legjobb kezekben legyen.