JELZÁLOGHITEL ELENGEDÉS
Jelzáloghitel-elengedés – Hogyan, kiknek és milyen mértékben?
A lakáshitel felvétele egy komoly stratégiai döntés és egy hosszú távú elköteleződés. Egy olyan kötelezettségről beszélhetünk itt, ami az aktuális piaci trendeket nézve, átlagosan 20-25 évig is fennáll. Ezért is fontos, hogy minden esetben egy jól megfontolt döntést követően, a megfelelő pénzügyi terméket válasszuk, hogy kiszámítható feltételek mellett tudjuk teljesíteni a törlesztési kötelezettségeinket. Ha jól választottunk, milyen további lehetőségeink vannak a tartozásunk mértékének csökkentésére?
Egyedülálló lehetőség családosok részére
2017-ben történt meg az első olyan lépés, amely során kialakítottak és létrehoztak egy olyan feltételrendszert, amely kiemelt támogatásban részesíti a kisgyermekes családokat, továbbá azokat a párokat, akik a családalapítást tervezik. Sokat változtak az utóbbi években a feltételek és 2019 július 1-től egyedülálló kiterjesztéseket kapott a kezdeményezés.
Ez nem más, mint egy állami költségvetésből nyújtott, lakáscélú jelzálogkölcsön tartozás csökkentésére vonatkozó állami támogatás. Rövidebb nevén ismerve, a jelzáloghitel-elengedés.
Mi is ez egész pontosan?
A rendszer lényege, hogy a második gyermeket vállaló családoknak 1 millió forinttal, míg a harmadik vagy további gyermeket vállalóknak pedig 4 millió forinttal van lehetőségük csökkenteni jelzáloghitel-tartozásukat. Minden további gyermek esetében további 1-1 millió forinttal csökkenhet a család lakóingatlan fedezetű jelzáloghitel-tartozása, ha azt a gyermek születése vagy örökbefogadása előtt vették fel a szülők.
Ki jogosult a tartozás mértékének csökkentésére?
Azon családok igényelhetik a támogatást, akik legalább két gyermeket nevelnek. Családi állapotukat tekintve lehetnek egyedülállók, házasok vagy élettársak. A kérelem benyújtására a lakáscélú jelzáloghitel-szerződés adósának – házastárs vagy élettárs esetén vele együttesen – van lehetősége, melyet a kormányhivatalban kezdeményezhet.
A hitelszerződésben fontos, hogy az igénylő vagy igénylők személyén kívül más nem szerepelhet adósként, valamint lényeges feltétel a köztartozásmentesség, valamint a büntetlen előélet.
A lakáscélú jelzáloghitel fedezetét, illetve célját képező ingatlanban az igénylőnek vagy igénylőknek (együttes igénylés esetén összesen) legalább 50%-os mértékű, az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzett tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie. Ez teljesíthető egyedileg és együttesen egyaránt.
A szülő esetlegesen bekövetkező halála esetén a gyermek által örökölt tulajdonrész is figyelembe vehető.
Mely gyermekekre igényelhető?
A meghatározás szerint a már meglévő gyermekekre vehető igénybe a jelzáloghitel-elengedés. Ide tartozik az igénylő, valamint az ő házastársának vagy élettársának vér szerinti gyermeke, valamint a kérelem benyújtásának időpontját megelőzően örökbefogadott gyermek, továbbá várandósság esetén a magzat is, amely betöltötte 12. hetét.
A támogatás kizárólag egyetlen alkalommal igényelhető az egy háztartásban élő gyermekek után. A meglévő gyermekszám meghatározása esetén, figyelembe kell venni az igénylőkkel közös háztartásban élő közös és nem közös gyermekeket egyaránt. Fontos tudni, hogy más személy által igényelt támogatásnál már számításba vett gyermek az igénylő támogatásánál nem vehető figyelembe.
Mik a jogosultság további kritériumai?
- az igénylőnek büntetlen előéletűnek, vagy a büntetett előélethez fűződő hátrányos jogkövetkezmények alól mentesítettnek kell lennie
- köztartozás-mentesség az igénylő részéről
- az igénylő teljes bizonyító erejű magánokiratban tudomásul veszi, hogy a más személy által igényelt támogatásnál már számításba vett gyermek a támogatás igénylésénél nem vehető figyelembe.
Mire lehet felhasználni a jelzáloghitel-elengedést?
A gyermekek után járó jelzáloghitel-elengedést az igénylés időpontjában fennálló, fel nem mondott jelzáloghitel-tartozás csökkentésére tudják felhasználni a családok. A támogatást elsősorban az igénylő vagy igénylők a tőketartozásuk összegének csökkentésére használhatják fel, amely a lakáscélú jelzáloghitel szerződésből ered. Abban az esetben, ha a tőketartozás összege nem éri el a támogatásnak az összegét, úgy a támogatás a tőketartozás járulékainak csökkentésére használható fel.
Ez a fajta támogatás felhasználható továbbá a CSOK és falusi CSOK mellé felvett kamattámogatott hitelek tartozáscsökkentésére is. Nem utolsó sorban a 2017. november 14-e előtt felvett, szabad felhasználású jelzáloghitel-tartozás csökkentésére is felhasználható a támogatás.
Meddig vehető igénybe a támogatás?
Maga a keretrendszer nem tartalmaz időbeni meghatározást a jelzáloghitel elengedésének igénybevételére. A 2020. június 30. után született – vagy örökbe fogadott – gyermekek esetére azonban a születést vagy az örökbefogadást engedélyező határozat véglegessé válását követően 60 napig igényelhető csak a támogatás. ami akadályoztatás esetén 120 napra meghosszabbítható. A korábban született vagy örökbefogadott gyermekekre ez a határidő nem vonatkozik.
Hogyan alakul a támogatás összege?
Arról már beszéltünk, hogy a támogatás összege 1 és 4 millió Forint közötti értékben meghatározott jelzáloghitel elengedést tesz lehetővé.
Hogyan határozható meg az összeg?
- július 1. után született második gyermeket vállaló családok esetén 1 millió forint – korábban született vagy örökbefogadott második gyermek után nem jár.
- július 1. után született harmadik vagy további gyermek esetén 4 millió forint – itt fontos tudni, hogyha a magzati korban már igénybe lett véve igénybe az 1 millió forintos támogatás, akkor különbözetként a 3 millió forint is igénybe vehető!
- január 1. és 2019. június 30 között született harmadik és minden egyes további gyermek esetén legfeljebb 1 millió forint.
- Amennyiben már igénybe lett véve a 4 millió forintos támogatás és utána születik a negyedik és további gyermekünk, akkor gyermekenként további 1 millió forint jár. Azonban, ha még nem vették igénybe a harmadik gyermek után járó támogatást, akkor 4 millió forint jár.
Ha a kérelem benyújtásának időpontjában, ha több jelzáloghitel-tartozással is rendelkezik az igénylő, és azok együttes összege már eléri a támogatás összegét, akkor a teljes támogatás igényelhető.
Hogyan indíthatjuk el az igénylés folyamatát?
A szükséges kérelmet a jelzáloghitel-elengedésről a területileg illetékes járási hivatalnál lehet beadni. Az igényléshez szükséges nyomtatvány IDE kattintva elérhető.
A kitöltött dokumentumok érvényességét és helyességét a kormányablak és a járási hivatal felülvizsgálja, majd kiállítanak egy igazolást az igénylőnek. Amennyiben a pozitív elbírálás megtörtént, az állam és az igénylő pénzintézete egymás között végrehajtja az utalást. Az előtörlesztésnek a díjait az állam teljeskörűen magára vállalja. Ezután pedig változatlan futamidő mellett a bank újra számolja a törlesztő részletet és erről tájékoztatást ad a hivatalok és az igénylő irányába.
