Lakásbiztosítás

Óvjuk meg otthonunk értékét

Egy nem várt káresemény bármikor megtörténhet és igen komoly fejtörést okozhat annak helyreállítása. Az otthonunk, ahol mindennap álomra hajtjuk fejünket, az egyik legfontosabb anyagi értékünk. Általánosságba véve itt tartjuk a legnagyobb anyagi értékeinket, ezért elengedhetetlen, hogy megfelelő biztosítással gondoskodjunk ezek védelméről.

Miért is ilyen fontos ez? Felmérések szerint az otthontulajdonosok és bérlők túlnyomó többségét – közel 70%-át – érte már különböző káresemény az elmúlt 10 évben. A leggyakoribb káreseményeket – tűzkár, lopás, csőtörés, beázás, üvegkár – a normál lakásbiztosítási csomagok tartalmazzák és fedezik, azonban ezeken felül nagyon jó lehetőségeket kínálnak a kiegészítő és a speciális kockázatok fedezésére a bővített lakásbiztosítási csomagok.

Normál és bővített – mit is takar pontosan?

Érdemes tisztán látni, hogy mik is tartoznak egy biztosító társaság normál lakásbiztosítási csomagjaiban szereplő alapfedezethez:

Tűzkár (tűz, robbanás, füst, hő) – Ha egy meghibásodott elektromos berendezés, egy elavult villamos hálózat vagy egy félbehagyott háztartási tevékenység (például vasalás) miatt tűz üt ki ingatlanunkba.

Vihar (szél) – Ha a viharos szél miatt megrongálódik a tetőszerkezet, vagy betörnek ingatlanunk ablakai. Viharkároknak a feltételekben meghatározott sebességet elérő, vagy az azt meghaladó szél által okozott károkat tekintik a biztosító társaságok.

Villámcsapás – Ha villámcsapás miatt megrongálódnak elektromos berendezéseink, vagy tűz üt ki ingatlanunkban. Villámcsapás és annak másodlagos hatása nemcsak a villám becsapódásának helyén, hanem annak 1 km-es körzetében is előfordulhat, például az elektronikus berendezéseink károsodhatnak, vagy akár tűzesetet is okozhat.

Jégverés – Ha a jégverés miatt kár keletkezik ingatlanunk tetőszerkezetében vagy nyílászáróiban.

Felhőszakadás – Ha a felhőszakadáskor beázik ingatlanunk, és annak szerkezetében vagy ingóságaiban kár keletkezik. Fontos tudni, hogy a feltételekben meghatározott intenzitással lezúduló csapadékvíz okozta károk után térítenek a biztosító társaságok.

Vízkár – Vízkárnak nevezzük többek között a csőtörés, a vihar, a felhőszakadás, a beázás vagy a hónyomás során a biztosított vagyontárgyakban keletkezett károkat.

Betöréses lopás és rablás – Ha a megfelelő védelem ellenére erőszakos behatolásból eredően lopáskár történik (például a tetőszerkezet megrongálásával jut be az illetéktelen az ingatlanba).

Üvegkár – A feltételekben meghatározott méretű, normál, szerkezetileg beépített üvegekre vonatkozik (ezen túl általában kiegészítő biztosítás szükséges). Arra az esetre ajánlott, ha például (vihartól független) huzat következtében becsapódó nyílászáró üvegezésében kár keletkezik, vagy miközben gyermekünk játszik, és üvegkárt okoz.

Magánemberi felelősség – Ha kiskorú gyermek szülőjeként, korlátozott belátási képességű személy gondozójaként, közúti balesetet előidéző gyalogosként, kerékpár és egyéb, járműnek nem minősülő eszköz használójaként, nem hivatásszerű (hobbiból űzött) sporttevékenységet végző személyként helyt kell állni az akaratlanul okozott károkért (például ha kiskorú gyermekünk másoknak vagyoni kárt és/vagy személyi sérülést okoz).

Épülettulajdonosi felelősség – A biztosított személy, mint az ingatlan tulajdonosa, bérlője felelős a harmadik személynek okozott kárért vagy sérülésért (például ha a kertben lévő fa átdől a szomszéd telekre, vagy az ingatlan előtti járda jégtelenítésének elmaradása folytán személyi sérülés történik).

Tudta, hogy egy 100 négyzetméteres lakás biztosítási díja, – függően az épület ls ingóság értékétől – amely tartalmazza az épület- és ingóságbiztosítási fedezetet is, már akár havi 2 000 Ft-tól elérhető?

A bővített lakásbiztosítási csomagok fedezeti tartalma biztosítónként eltérő lehet, ezért érdemes alaposan tájékozódni. Általánosságban véve az alábbiakat tartalmazzák ezek a csomagok:

Mestervonal, szerviz, lakás asszisztencia szolgáltatás – Az év minden napján 0-24 óráig fogadják a hívásokat és a lehető leghamarabb információt adnak, iparos munkát szerveznek és átvállalják ennek költségeit a szerződésben meghatározott limit erejéig.

Munkanélküliség esetén történő díjátvállalás – Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a szerződővel fennálló lakásbiztosítás akár 3-9 havi díjának megfelelő biztosítási díjat is jóvá ír.

Speciális, választható kiegészítő fedezeti elemek – Például ilyen lehet az ebtartói felelősség: saját kutyánk másoknak vagyoni kárt és/vagy személyi sérülést okoz, vagy a garázsban tárolt motoros meghajtású járművünket, de akár a különleges üvegeinket vagy a hűtőben tárolt fagyasztott élelmiszereinket is biztosíthatjuk.

Milyen egyéb fontos tudnivalók vannak?

A lakásbiztosítással kapcsolatos ügyféligények folyamatosan változnak, ezért a biztosító társaságok ehhez igazodva fejlesztik termékeiket. Egyébként is ajánlott – a KGFB-hez hasonlóan – minden biztosítási évfordulót megelőzően felülvizsgálni a lakásbiztosítási szerződésünket, mert évről évre változhatnak ezeknek a konstrukcióknak a díjai is. A termékfejlesztések következtében ezekhez a bővülő igényekhez jobban igazodó ajánlatok érhetőek el, amelyekről megfelelő tanácsadás nélkül nem mindig értesülnek az ingatlantulajdonosok. Érdemes figyelemmel kísérni az új termékeket és az elérhető kedvezményeket, akciókat is, mert a biztosítási évforduló után, akár egy jóval kedvezőbb ár-érték arányú termékre válthatjuk át meglévő szerződésünket.

Egy lakásbiztosítási szerződés megkötésével nem csak jogokat szerzünk, hanem kötelezettségeket is vállalunk. A díjfizetés mellett a legfontosabb ilyen tényező a kármegelőzés és a kárenyhítés, a kár bekövetkezésével szembeni – a biztosítási szerződési feltételekben leírt módon történő – védekezés a biztosított és a szerződő fél feladata, ez az úgynevezett kármegelőzési kötelezettség. Ha pedig már bekövetkezett a káresemény, a biztosítottnak és a szerződő félnek a tőlük elvérható módon kell cselekednie a kár mérséklése érdekében, ez pedig a kárenyhítési kötelezettség. Amennyiben társasházban élünk, és annak van társasházbiztosítása, úgy az a lakás szerkezeti elemeire is kiterjed. Ezzel azért fontos tisztában lenni, hogy ne fizessünk magasabb biztosítási díjat az által, hogy bizonyos elemek esetleg többszörösen vannak biztosítva. A társasház biztosítása viszont nem biztos, hogy kiterjed például a lakáson belüli burkolatra, festésre, tapétára, a lakásban található ingóságokra, vagy éppen a biztonsági üvegezésre. Ennek mindenképpen érdemes utána nézni a társasház biztosítás szerződésében.

Amennyiben az ingatlanunk értéke a lakásbiztosítási szerződés megkötése óta növekedett egy felújítás vagy bővítés esetén, illetve gyarapodtak ingóságaink, érdemes a lakásbiztosítást a biztosítási évfordulót megelőzően felülvizsgálni. Az is előfordulhat, hogy új vagy adott esetben speciális biztosítási igényeink merültek fel az évek során. Ide tartozhatnak az új, vagy különleges vagyontárgyak, például műalkotások, készpénz, ékszerek vásárlása, öröklése, valamint tetőtér beépítés, házi kedvenc beszerzése stb. Az is lehetséges, hogy biztosításunk eddig nem tartalmazott bizonyos felelősségi károkat, amelyek a szerződés átdolgozását igénylik.