ADÓsSÁGRENDEZŐ HITEL
Megoldás egy nehéz helyzetre – adósságrendező hitel
Az évek során megesik, hogy nem a megfelelő pénzügyi konstrukciót választottuk és nem tudjuk, hogy hogyan váltsunk, hogyan lépjünk ki belőle. Létezik rá egy nagyon régóta elérhető megoldás, amelyet valamiért kevesen használnak ki. Ez nem más, mint az adósságrendezés.
Mint minden pénzügyi termék, úgy a hitelpiac is folyamatosan változó megoldásokat kínál. A korábban, magasabb kamattal folyósított hiteleinket alacsonyabb kamatozású, kedvezőbb finanszírozásra cserélhetjük, amennyiben megfelelünk az előírt feltételeknek. Ez történhet úgyis, hogy a futamidő nem hosszabbodik meg és a jobb paramétereknek köszönhetően tízezreket vagy nagyobb adósság esetén akár százezer forintot is spórolhatunk havonta, ami hosszú távon milliós különbségeket eredményezhet.
Adósságrendezés esetében a már meglévő, korábbi hiteleinket fizethetjük vissza egy új, nagyságrendekkel jobb kondíciókat biztosító adósságrendező hitel felvételével. Különösen előnyös lehet több, magasabb kamatú hitel kiváltására, mellyel nemcsak pénzt spórolhatunk, de az indokolatlan mennyiségű banki kapcsolatainkat is szűkíthetjük vagy konstrukciótól függően éppen tehermentesíthetjük ingatlanunkat.
Minek kell megfelelnünk, hogy igénybe vehessük az adósságcsökkentő hitelt?
Ahogy beszéltünk róla, régóta használt hitelkiváltási forma, nagyon remek lehetőség és sok család pénzügyi stabilitását elősegíti. A megfelelési feltételek azok, amelyeket szigorúan vesznek és sokszor gátat szabnak az igénybevételi lehetőség előtt. De mik is ezek pontosan?
Amennyiben szeretnénk kiváltatni a meglévő kedvezőtlen hitelünket adósságrendező kölcsönnel, akkor fedezetként kell terhelnünk egy új vagy a már bejegyzett ingatlanunkat. Ha ez megvalósítható, fontos szem előtt tartanunk, hogy egy újabb jelzáloghitel felvételéről van szó, amely maga után von bizonyos többletköltségeket, mint például az ilyenkor szokásos értékbecslési-, folyósítási-, és közjegyzői díjak. Ez az egyik fő feltétel, amelyet teljesíteni kell. A másik fontos és jellemző kritérium, amely szinte minden banknál feltétel, hogy kizárólag olyan hitel kiváltását vállalják, amelynek törlesztésében nincsen semmiféle elmaradás, tehát a megfelelő fizetési ütemet mindig pontosan tartja az adós.
Az igénylő személyével szemben az alábbi feltételeknek kell teljesülni:
- A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) negatív adóslistáján nem szerepelhet az igénylő
- Az aktuális munkahelyén legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik
- Az igénylőnek devizabelföldi személynek kell lennie (nem áll próbaidő, vagy felmondási idő alatt)
- Az igényelni kívánt hitelnél a havi nettó jövedelem (igazol) eléri a bank által megszabott minimumot – JTM (Jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) megfelelés
Az érvényes személyes okmányaink mellett szükség lesz emellett jövedelmigazolásra, amely legfeljebb 30 napos. Ezt az igazolást kiválthatjuk a 3-6 hónapos bankszámlakivonat bemutatásával is, mellyen bizonyítjuk azt, hogy rendszeres jövedelemhez jutunk.
Milyen extra dokumentumokra van szükség?
- Adott hónapot megelőző lakcím igazolása
- Adott hónapot megelőző, névre vagy lakcímre szóló vezetékes- vagy mobiltelefonszámla
- Befizetési igazolás bemutatási névre szóló közüzemi számlákról
- Ingatlanfedezettel kapcsolatos dokumentumok (tulajdoni lap, közjegyzői okirat, értékbecslői szakvélemény, törlesztési igazolás, előtörlesztési kérelem)
Hogyan válasszunk bankot, aki kiváltja a hitelünket?
Ha megvannak a szükséges papírjaink és megfeleltünk az igénylővel szemben támasztott követelményeknek, merre menjünk tovább? Sok bank van a piacon és mindegyiket végig járni rengeteg idő. Sokszor laikusként nem is mindig tudunk különbséget tenni az ajánlatok között, csupán szubjektív vélemény alapján hozzuk meg döntésünket. Mindenképpen érdemes egy független tanácsadóhoz fordulni, aki segít abban, hogy minden lehetőséget megvizsgálva, a lehető legjobb piaci konstrukciót segítsen kiválasztani.
Érdemes megjegyezni, hogy adósságrendező hitel esetében az összeg nem közvetlenül az igénylő bankszámlájára érkezik. Ez csak abban esetben történhet meg, amennyiben a tartozásunkon felül további kölcsön összeget igényeltünk – ilyenkor természetesen csak a tartozásunkat meghaladó plusz összeg érkezik a számlánkra, amelyet szabadon felhasználhatunk. A bank a fennálló tartozás rendezését a korábbi pénzintézetünkkel egymás között elrendezi.
Milyen plusz piaci lehetőséggel támogathatjuk meg adósságrendezésünket?
Egy biztos, ha egy ilyen lehetőséggel élünk, nagyban megkönnyíthetjük és kiszámíthatóbbá tehetjük saját és családunk pénzügyi stabilitását. Hogyan tudunk még többet hozzáadni az adósságrendezéshez?
Itt van például a hitelbiztosítás. Szinte minden kölcsön és hitel esetében elérhető ez a pénzügyi termék. Amennyiben úgy érezzük, hogy szeretnénk a jövőbeni bizonytalanságot kiküszöbölni és minden váratlan lehetőségre felkészülni, akkor ez egy nagyon hasznos lehetőség. Számításba kell venni, hogy mi történik adósságunk törlesztésével abban az esetben, ha elveszítjük munkahelyünket, lebetegszünk vagy bármely okból kifolyólag kieső anyagi bevétellel kell szembe néznünk. A hitelbiztosítás igénybevétele esetén, a biztosító átvállalja hitelünk törlesztésének fizetését az ilyen és ehhez hasonló esetekben. Érdemes számolni vele!
Egy másik nagyon hasznos lehetőség a jelzáloghitel-elengedés, amelynél a harmadik és az azt követő minden gyermek után az állam 1-1 millió forintot törleszt a meglévő lakáshitelből.
Erről a témáról bővebben IDE kattintva olvashat.
