NYUGDÍJ
Boldog nyugdíjas évek, avagy hogyan érdemes felkészülni
A mai rohanó világban nem mindig jutnak eszünkbe a nyugdíjas évek. A temérdek teendőnk mellett gyakran elfeledkezünk arról, hogy idősebb korunkban mi fogja biztosítani számunkra a mindennapi megélhetést, mi lesz a bevételi forrásunk. Ugyan egyre többször előjön ma már a nyugdíj előtakarékosság és annak különböző formái, valamint sokan céltudatosan elkezdtek már felkészülni a nyugdíjas évekre, azonban hazánkban ezen háztartások százalékos arányának még mindig van hova fejlődni.
Hogy áll most a nyugdíjhelyzet?
A nyugdíjhelyzet mindig is kiemelt jelentőséggel bírt a társadalompolitikai vitákban. Az elmúlt időszakban még inkább napirendre került ez a téma a magyar sajtóban az után, hogy 2011-ben megszüntetésre került a nyugdíjrendszer második pillérje és ezzel visszatértünk a korábbi rendszerhez, az állami nyugdíj kizárólagosságához.
A Visions & Visions Kft. számára szintén kiemelt jelentőségű a nyugdíjak kérdése, hiszen cégünk egyik alap küldetése az, hogy segítsük az embereket a hosszú távú öngondoskodásban. Szinte már lerágott csontnak számít az öngondoskodás kérdése, de mégsem lehet elég sokszor hangsúlyozni ennek fontosságát, hiszen az időskori életszínvonalunkat az aktív kori munkánkkal és a tudatos felkészüléssel tudjuk biztosítani.
Miért kiemelt jelentőségű a nyugdíj-előtakarékosság?
Az életük nagy részét végig dolgozó emberek többsége úgy képzeli el a nyugdíjas éveit, mint a jól megérdemelt pihenés gyümölcsöző időszakát, amikor az aktív élet egy teljesen új értelmet nyer. A dolgos hétköznapok helyett előtérbe kerül családunk, akikkel a napi minden percét kihasználhatjuk és nem utolsó sorban teljes odaadással a hobbijának élhet az ember. Ezeket az álmokat mind szeretnénk megélni és megvalósítani, ehhez elengedhetetlen a megfelelő időben történő felkészülés.
Statisztikai tény, hogy az öregedés együtt jár az
- elszegényedéssel,
- elmagányosodással,
- az életszínvonal drasztikus csökkenésével,
- és ezáltal az időskori depresszióval.
Szép dolog, amikor a család összefog és segít az idősebbeknek, de ha őszinték vagyunk, nem szeretnénk mi lenni az a bizonyos idős rokon, aki terhet jelent a családnak. A nettó jövedelemből a havi törlesztő részlet, a rezsi és a megélhetési költségek mellett nem biztos, hogy minden családnak jut elegendő erőforrása ahhoz, hogy kisegítse idősebb hozzátartozóit.
Pénzügyi tanácsadóként, mi abban tudunk segítséget nyújtani az embereknek, hogy megfelelően biztosítani tudják az öregkori anyagi helyzetüket és meg tudják őrizni azt az életszínvonalat, amely az életük során felépített egzisztenciához társul.
A nyugdíjrendszer működése
Magyarországon – ahogy a világ legtöbb országában – a nyugdíjrendszer az úgynevezett kirovó-felosztó elvet követi és ez alapján működik. Ebben a rendszerben a nyugdíj nem egyéni számlákon gyűlik. Itt az aktív munkavállalók által befizetett járulékok összessége egy nyugdíjfedezetet képez, amit az állam eloszt az arra jogosultak körében. Teljesen egyszerűen megfogalmazva: amit az aktív dolgozó befizet, abból fizetik ki az aktuális nyugdíjakat. Amíg jelentősen több az aktív dolgozó, mint a nyugdíjas, addig ez a rendszer tökéletesen működik. Így volt ez a távolabbi múltban, azonban mára ez az arány teljesen felborult.
Jelenleg több, mint 2,5 millió olyan nyugdíjjellegű ellátásban részesülő személy van Magyarországon, akiknek a nyugdíját a 4,7 millió aktív foglalkoztatott finanszírozza. A mai, fejlett 21. században azonban egyre kevesebb gyermek születik, az átlagéletkor pedig egyre magasabb. Előreláthatóan a jövőben is ugyanezek a demográfiai tendenciák folytatódnak, aminek következményeként egyre ingatagabb talajra lép nyugdíjrendszerünk. Ha ezek a demográfiai számok valósulnak meg a jövőben, az azt jelentené, hogy egyre kevesebb embernek kell egyre több nyugdíjast eltartania, ráadásul egyre hosszabb ideig. Ennek fenntartani az aktív működését nehéz, hiszen 25-30 múlva egy aktív kereső főre már legalább egy nyugdíjellátásra jogosult fog jutni. Ez azt jelentené, hogy egy dolgozó jövedelméből akkora összeget kellene levonni járulékként, amelyből egy másik személy megél.
Miről is beszélünk pontosan?
Pár számadat, mely megfelelően alátámasztja az elmondottakat.
Jelenleg 2 millió nyugdíjas van Magyarországon. Az ő nyugdíjukat a 4,7 millió aktív foglalkoztatott finanszírozza.
A valóság azonban az, hogy a 4,7 millió aktív foglalkoztatott nem csak a nyugdíjasokat kell, hogy eltartsa, hanem a teljes inatív magyar lakosságot (gyerekek, munkanélküliek, stb.).
Következmények
Az elöregedő társadalom és az alacsony aktivitási ráta következményeként a kirovó-felosztó típusú nyugdíjrendszer hosszú távon nem fenntartható, illetve kizárólag a nyugdíjak elértéktelenedésével működtethető.
Az állam már jelenleg sem tudja teljes mértékben finanszírozni a nyugdíjrendszert. 2021-ben a nettó átlagkereset 288 400 Ft volt. Ezzel szemben az átlagnyugdíj csak 157 800 Ft. Ez közel 50% jövedelemcsökkenést jelent nyugdíjba vonuláskor. Ennél drasztikusabb a helyzet azok esetében, akik jelenleg az átlagnál jobban keresnek.
Hogyan alakul a nyugdíj korhatár?
Magyarországon az 1957 után született emberek – nők és férfiak egyaránt – számára a nyugdíjkorhatár a 65. életév. Európában vannak olyan országok, ahol 66-67 év a hivatalos nyugdíjkorhatár, mint például Dánia, Franciaország, Olaszország vagy Hollandia. Ráadásul ezek az országok a közeljövőben tervezik ezt az életkori határértéket feljebb emelni 68 évig is. Vannak országok, ahol alacsonyabb ez a szám. Ausztria, Lengyelország és Csehország ide tartozik, ugyanis náluk a nők esetében 60 és 63 év között mozog, míg a férfiak esetében 63 és 65 év között. A kirovó-felosztó rendszer jövőjét tekintve, mindenhol – így hazánkban is – korhatár emelésre lehet számítani, akár több lépésben.
Milyen megoldás létezik?
A jövőbeni állami nyugdíjunkat érdemes kiegészíteni a saját magunk által félretett tőkével, ez lehet a legjobb megoldás. Az időben elkezdett és megfelelő kondíciókat tartalmazó öngondoskodás az egyetlen elem, amelynek segítségével meg tudjuk őrizni az elért életszínvonalunkat időskorunkra.
Éppen ezért is fontos a munkánk, hiszen erre a tényre fel kell hívni mindenkinek a figyelmét. A mi feladatunk és felelősségünk az, hogy elmagyarázzuk és segítsük megértetni az ügyfeleinkkel, hogy csak a kellő időben elkezdett megtakarítási program tudja biztosítani a nyugdíjba vonuláskor kieső jövedelmet!
